Рабочие листы
к вашим урокам
Скачать
1 слайд
ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ:
ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ РАБОТАЯ С БАНКАМИ
От блога www.es-free.ru
2 слайд
Содержание
Бюро кредитных историй (как узнать свою историю и как ее оспорить).
Отрицательная и сомнительная кредитные истории (как формируется, как не допустить, как исправить).
Интернет – банк (возможности и безопасность).
Комиссии банка.
Банковское страхование (виды и характеристика).
Досрочное погашение кредита (схема и нюансы).
Виды платежей по кредиту (аннуитетный и дифференцированный платежи).
Кредитная карта (льготный период и револьверный кредит).
Эффективная процентная ставка по кредиту (как считается и когда сообщается).
Дистанционная подача заявки (виды, преимущества и особенности).
Основные правила безопасности при пользовании пластиковой картой.
3 слайд
- Позвольте, товарищ, у меня все ходы записаны.
- Контора пишет! - сказал Остап.
И.Ильф, Е.Петров, «Двенадцать стульев»
Бюро кредитных историй
От блога www.es-free.ru
4 слайд
Факты о Бюро кредитных историй (БКИ)
В РФ действует более 30 Бюро кредитных историй (БКИ)
Полный список на сайте: ckki.www.cbr.ru
Каждый может оспорить свою кредитную историю !!!
1 раз в год можно направить запрос БЕСПЛАТНО и узнать
свою кредитную историю
При подписании кредитного договора узнайте,
в какое БКИ будет направлена Ваша кредитная история
5 слайд
Как узнать свою кредитную историю?
Федеральный Закон № 218 «О кредитных историях» от 30.12.2004 г.
Ckki.www.cbr.ru
Запрос на предоставление сведений о БКИ
Наименование БКИ, где находится Ваша кредитная история
Запрос в БКИ
Ответ в течение 10 дней
Вносим код кредитной истории
Направляем запрос
6 слайд
Код кредитной истории
Как узнать свой код ?
Ckki.www.cbr.ru
В документах на кредит (при оформлении кредита в Банке запрашивают)
Узнать при оформлении кредита в банке
Запросить информацию в центральном каталоге кредитных историй
В любом местном БКИ (по паспорту)
Письменный запрос по электронной почте
Ответ на e-mail
7 слайд
Как узнать свою кредитную историю? Способ № 2
Федеральный Закон № 218 «О кредитных историях» от 30.12.2004 г.
Узнать в банке, в какие бюро кредитных историй направляются данные по Вашим кредитам
Узнать номер телефона или сайт БКИ
Уточнить почтовый адрес и выслать запрос
Через нотариуса
Через почтовую службу
Через
банк
Телефон НБКИ – (495)221-78-37
8 слайд
Полезная информация о БКИ
Если Вы не согласны, то возможно оформить письменное заявление в БКИ с требованием перепроверить сведения
Если поступил отказ, то возможно обратиться в ФСФР или ЦБ РФ
Предложения «почистить» кредитную историю на 99% - блеф
Данные по кредитной истории хранятся 15 лет
Обязаны рассмотреть в
течении 30 дней
9 слайд
Отрицательная и сомнительная кредитные истории
Кто виноват? Что делать?
Классик русской литературы
От блога www.es-free.ru
10 слайд
Отрицательная и сомнительная кредитные истории
Как возникают?
11 слайд
Отрицательная и сомнительная кредитные истории
Как не допустить?
12 слайд
Как исправить?
Взять новый кредит на небольшую сумму
либо под большой %,
чтобы снизить риски Банка, выдающего кредит.
Погасить кредит вовремя.
В БКИ отразится информация, что по последним
кредитам Вы не допускали просрочек,
и Ваша финансовая дисциплина улучшилась.
13 слайд
До чего дошел прогресс!
Было времени в обрез,
А теперь гуляй по свету —
Хочешь с песней, хочешь без!
Песня из к/ф «Приключения Электроника»
Интернет-банк
От блога www.es-free.ru
14 слайд
Что такое интернет-банк?
Персональный доступ к
управлению своими счетами
Инструмент экономии времени
Доступ к счетам
24 часа в сутки
7 дней в неделю
Бесплатно!
15 слайд
Возможности интернет-банка
- контроль остатков по счетам
переводы между своими счетами
и на счета других людей / организаций
оплата коммунальных услуг,
сотового телефона, интернета (Карта Город)
- плановое/досрочное гашение кредитов
- график истории платежей
Совершайте платежи в любое удобное для Вас время!
16 слайд
Безопасность интернет-банка
Ввод с виртуальной клавиатуры
Смена пароля
Конверт сеансовых ключей
Получение sms-сообщений:
- об операциях
- о входе/попытке входа
Кнопка «выход»
17 слайд
Кредит - рука помощи,
дрожащая от нетерпения.
(Геннадий Малкин)
Комиссии
От блога www.es-free.ru
18 слайд
Комиссии
Виды комиссий (по кредитным картам и кредитам):
19 слайд
Комиссии
Банк должен получить подтверждение, что заемщик согласен нести расходы в соответствии с тарифами банка
- За смс-информирование
- За зачисление денежных средств на ссудный счет
Виды комиссий:
20 слайд
- Я могу быть спокоен? Правда?
- Полное спокойствие может дать человеку только страховой полис, -ответил Остап, не замедляя хода.
И.Ильф, Е.Петров, «Двенадцать стульев»
Банковское страхование
От блога www.es-free.ru
21 слайд
Банкострахование
Ответственность по кредитному договору
передается по наследству
Снижается риск кредитования
Снижается % ставка по кредиту
В случае досрочного гашения можно сменить
выгодоприобретателя по страховому полису
22 слайд
Страхование от потери занятости
Причины потери занятости*
Ликвидация
организации
Сокращение
штата
Какая страховая выплата?
До 4-х ежемесячных
платежей по кредиту*
Выгодно для кредита на 4-5 лет!
* Обращайте внимания на условия в договоре
23 слайд
Время - деньги. Как говорится, когда видишь деньги, не теряй времени.
Шеф, к/ф «Бриллиантовая рука»
Досрочное погашение кредита
От блога www.es-free.ru
24 слайд
Досрочное гашение кредита
Клиент
Клиент
Клиент
Банк
Банк
Банк
Досрочное гашение
При снижении срока, соответственно, снижается итоговая плата за кредит.
Получение кредита
Плановая дата закрытия кредита
25 слайд
Досрочное гашение кредита
Необходимо обратить внимание на:
Досрочное гашение идет в уплату основного
долга, или в уплату %, или по обоим направлениям
Бывают ограничения по сроку досрочного гашения
Никаких штрафов и комиссий по закону быть
не должно. Но это может быть названо
как плата за внеплановое перечисление средств
Нужно учитывать, в какой срок произойдет
списание, главное – не позже очередной даты
погашения по кредиту
При учете сумма процентов должна начисляться
на фактический остаток задолженности по кредиту
26 слайд
- Позвольте поинтересоваться: за чей счет этот банкет?
к/ф «Иван Васильевич меняет профессию»
Виды платежей по кредиту
От блога www.es-free.ru
27 слайд
Аннуитетный и дифференцированный платеж
Удобное планирование семейного бюджета!
28 слайд
Аннуитетный платеж
Аннуитетная схема гашения платежа позволяет:
Получать кредит больше
Если учесть, что
ежемесячные выплаты
по кредиту не должны
превышать 40–50%
совокупного семейного
дохода, то аннуитетная
схема платежей
позволяет получить
большую сумму кредита,
чем при использовании
дифференцированной
формы погашения
Гасить больше
При оплате с опережением
графика уменьшаются
расходы клиентов.
При аннуитетной схеме
банк позволяет клиенту
уплачивать ежемесячно
меньшие, по сравнению
с дифференцированной
формой погашения
кредита, платежи,
в то же время, клиент
может осуществлять
досрочное погашение
29 слайд
- Не учите меня жить, лучше помогите материально!
к/ф «Москва слезам не верит»
Кредитная карта
От блога www.es-free.ru
30 слайд
Кредитные карты
Для чего нужны кредитные карты?
- % начисляются на фактический остаток задолженности;
- в льготный период % не начисляются.
При оплате товаров картой комиссия – 0%!
31 слайд
Получение карты: лимит 50000 рублей
Револьверный кредит
Октябрь:
Ноябрь:
Клиент потратил 10 000 рублей с карты
Должен 10 000 рублей
Может потратить 40 000 рублей
Вернул 10 000 рублей
Может потратить 50 000 рублей
32 слайд
Льготный период
10 000 руб.
Заемщик погасил задолженность
5 000 руб.
Условия льготного периода выполнены.
Проценты не начисляются!
Дата расчета (31.05) –
формируется выписка
Заемщик погасил задолженность
5 000 руб.
май
июнь
Заемщик оплатил товар по Кредитной карте
июль
GP 1
Заемщик оплатил товар по Кредитной карте
30 000 руб.
GP 2
Дата расчета (31.05)–
формируется выписка
Дата расчета (31.05)–
формируется выписка
33 слайд
Эффективная процентная ставка
Эффективная
ставка %
Показатель 1
Показатель 2
Показатель 3
Показатель 4
Показатель 5
Рекомендуется сравнивать по платежам в счет гашения кредита
!
Показатель 6
34 слайд
- А Вы зачем забор красите? Вы же царь! Вам же полагается ничего не делать!
м/ф «Вовка в тридевятом царстве»
Дистанционная подача заявки
От блога www.es-free.ru
35 слайд
Возможность оформления заявки,
не посещая офис банка.
Представители
банка
(консультанты)
Интернет-сайт
Кредитные
брокеры
Экономия средств
Меньше загружены
менеджеры
Бесплатно для клиента, выгодно для банка:
Дистанционная подача заявки
36 слайд
Дистанционная подача заявки через брокера
Преимущества
Недостатки
Заявка подается сразу
в несколько банков,
с которыми работает брокер
Недостаточно глубокие
знания брокера
условий Банков.
Растут сроки
рассмотрения заявки т.к:
несколько банков;
личные предпочтения
брокера.
Дополнительные издержки:
плата брокеру
37 слайд
Дистанционная подача заявки через интернет-банк
Преимущества
Недостатки
Заявка проходит
предварительную проверку
требованиям Банка.
Не всегда снижается
количество посещений
офиса.
Сложно получить ответы
на интересующие вопросы.
Если карта приходит домой
без посещения Банка:
у Банка нет
оригинала документов;
растет риск кредитования;
растет ставка %.
Меньше посещений Банка
(в некоторых случаях).
Карту можно получить,
не выходя из дома.
38 слайд
Дистанционная подача заявки через консультанта
Преимущества
Недостатки
Бесплатно
(как правило, платит Банк,
т.к. экономит на рекламе
и заработной плате).
Агенты есть не везде.
Не всегда готовы выехать
в любой район города.
Когда агент говорит,
что в Банк вообще не надо
идти.
Более полная и грамотная
консультация (консультант
заинтересован в клиенте).
Посещение Банка 1 раз:
договор + деньги.
Возможность выбрать
удобное время и
место встречи.
Рабочий день агента дольше
8 часов (не с 9.00 до 18.00).
39 слайд
— У меня один знакомый, тоже учёный… — у него три класса образования, так он десятку за полчаса так нарисует — не отличить от настоящей! !
к/ф «Джентльмены удачи»
Основные правила безопасности при пользовании пластиковой картой
От блога www.es-free.ru
40 слайд
Основные правила безопасности при пользовании пластиковой картой
Пин-конверт хранить в надежном месте
При оплате картой
лучше не давать карту кому-то в руки,
а просить принести терминал
Номер телефона службы поддержки банка с карты
перепишите в телефон, чтобы, в случае утери карты,
можно было ее заблокировать
Подключайте смс-сервис
Просматривайте историю платежей
41 слайд
СВС-код
Аккуратнее с CVC/CVV кодом!
Зная CVC/CVV код и номер карты, который находится на лицевой стороне, можно совершать покупки в интернете.
Деньги возможно будет вернуть, но сложно и займет много времени.
42 слайд
Чиповые карты
Современные мошенники
научились считывать информацию,
в основном, с карт, оснащенных магнитными лентами.
Считывание информации с карт с чипами –
единичные случаи при тайном оснащении банкомата
оборудованием мошенников.
Лучше чиповая карта!
43 слайд
Информацию подготовил блог
es-free.ru
Изучай финансовую грамотность на блоге!
Рабочие листы
к вашим урокам
Скачать
6 665 132 материала в базе
Настоящий материал опубликован пользователем Алиева Наталья Фейрузовна. Инфоурок является информационным посредником и предоставляет пользователям возможность размещать на сайте методические материалы. Всю ответственность за опубликованные материалы, содержащиеся в них сведения, а также за соблюдение авторских прав несут пользователи, загрузившие материал на сайт
Если Вы считаете, что материал нарушает авторские права либо по каким-то другим причинам должен быть удален с сайта, Вы можете оставить жалобу на материал.
Удалить материал
Ваша скидка на курсы
40%
Курс профессиональной переподготовки
500/1000 ч.
Курс профессиональной переподготовки
300/600 ч.
Курс профессиональной переподготовки
300/600 ч.
Курс повышения квалификации
72/180 ч.
Мини-курс
2 ч.
Мини-курс
3 ч.
Мини-курс
3 ч.
Оставьте свой комментарий
Авторизуйтесь, чтобы задавать вопросы.